Creditul ipotecar nu va fi afectat de noile restrictii BNR

Proiectul de regulament al BNR privind creditarea populatiei nu va afecta creditele ipotecare in cele din urma, ci doar pe cele de consum. Bancherii declara ca au discutat cu Banca Centrala si au obtinut o pasuire in ceea ce priveste creditele ipotecare, inclusiv „Prima Casa”.

Daca proiectul de regulament al BNR ar fi adoptat in varianta propusa, atunci accesul populatiei la credite, in special la cele in valuta, s-ar diminua drastic. Propunerile Bancii Centrale afecteaza deopotriva creditele ipotecare, unde avansul minim la euro ar trebui sa urce la 30%, cat si creditele de consum, care ar urma sa fie rambursate in cel mult 5 ani fata de maxim 30 ani in prezent.
Cu toate ca aplicarea normelor le-ar limita veniturile, bancherii au fost de data aceasta destul de rezervati in ceea ce priveste reactiile. Singura informatie oferita pana in prezent s-a referit la intocmirea unui document cu amendamente la nivelul Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) si transmiterea acestuia catre BNR.

BNR a lasat garda jos in privinta creditului ipotecar
Cu putin timp inainte de aflarea rezultatului final, reprezentantii mediului bancar au declarat ca dialogul avut cu Banca Centrala va aduce vesti bune, iar cei care doresc sa obtina un credit pentru locuinta nu vor fi afectati.

“Avem veşti bune de la discuţiile cu BNR. Noul regulament nu afectează achiziţiile de locuinţe, care se vor face în condiţiile existente. De asemenea, nici achiziţia de locuinţe prin programul Prima Casă nu va fi afectată“ , a declarat Radu Graţian Gheţea la Romania Financial Forum 2011, eveniment organizat de Mediafax în parteneriat cu BNR.
Acest lucru inseamna ca avansul minim nu va fi fixat la 30% in cazul creditelor in euro ci va putea sa ramana la nivelurile mai reduse, de 10-15%, asa cum se practica acum.
Teoretic, daca regulamentul nu se va aplica creditelor ipotecare, atunci la stabilirea gradului de indatorare nu se va tine cont nici de o posibila scadere a venitului, iar scenariile negative luate in calcul, precum deprecierea leului sau cresterea dobanzii, ar putea fi mai relaxate decat cele pe care ar dori sa le impuna BNR.
Tot seful ARB a precizat ca in prezent, in “laboratoarele” bancilor se pun la punct produse de creditare care sa respecte noile prevederi impuse de BNR.

BNR isi concentreaza atentia pe limitarea creditului de consum
Oficialii BNR nu au confirmat dar nici nu au dezmintit declaratiile bancherilor. Mai mult,  guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, nu a facut referire in discursul sau decat la limitarea creditelor de consum, in special a celor in valuta.
“Creditul de consum pe o perioada mai mare de 5-7 ani nu isi are rostul”, a mentionat guvernatorul BNR. Acesta a atras atentia ca in privinta creditelor in valuta, regulamentul incearca sa ofere o imagine mai buna a costurilor pe care le implica riscul valutar.
“Puneti in dobanda riscul real al acestui credit si spuneti clientului la ce risc il supuneti”, le-a transmis Isarescu bancherilor.
„Au scăzut veniturile, sunt incertitudini legate de veniturile viitoare ale clienţilor, nu putem să rămânem impasibili şi să nu ne gândim la viitor, aşa cum trebuie să facă o bancă. Încercăm, la ARB şi BNR, să găsim un echilibru ca reglementarea să fie dinamică şi adaptată continuu la schimbarea mediului. Modificările regulamentului privind creditele de consum acordate populaţiei sunt în acest spirit. Adaptarea la mediul economic, atât la cel internaţional, cât şi la cel românesc”, a adăugat Gheţea.

De asemenea, guvernatorul a reiterat faptul ca dobanzile la lei sunt inca excesiv de mari, iar bancile ar trebui sa se gandeasca serios la acest aspect.

Tocmai pentru a se asigura că românii vor veni să se împrumute şi în lei, băncile au decis să ieftinească produsele în monedă naţională. Acest lucru se simte deja, multe dintre instituţiile financiare au dobânzi similare la creditele în lei şi euro. şi totuşi, clienţii nu sunt încă interesaţi.

„Există un apetit redus pentru creditul în lei, pentru că erau foarte atractive dobânzile în valută şi pentru că în 2007-2008 am avut situaţii în care cursul era favorabil celor care se împrumutau în valută. Am avut destule duşuri reci pentru cei care aveau credite în curs. În perioada următoare vom vedea o promovare a creditelor în lei din partea băncilor“, a continuat Gheţea.

Discuţiile dintre ARB şi BNR au survenit după ce comunitatea bancară, care s-a arătat rezervată faţă de unele prevederi din proiectul de regulament, a transmis băncii centrale o serie de propuneri pentru a fi discutate. Totuşi, discuţia s-a purtat pornind de la premisa că un sistem de creditare sănătos este cel în care împrumuturile se fac în moneda în care sunt veniturile clienţilor.
“Saptamana viitoare veti vedea ca ceea ce facem noi este o bucatica a ce se intampla pe plan european. Nu suntem pentru o reglementare excesiva a sistemului bancar, care ar sufoca”, a subliniat guvernatorul.

Noul regulament privind creditarea va putea fi aplicat cel mai probabil din decembrie, după ce vor fi parcurse toate etapele impuse de procedură, a mai declarat preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor.

Sursa : imopedia.ro&conso.ro